Krankenzusatzversicherung: Welche Versicherung ist sinnvoll?

Mit einer Krankenzusatzversicherung können Sie Ihre Gesundheitsversicherung erweitern und an Ihre persönliche Situation anpassen. Sie möchten wissen, welche Zusatzversicherungen es in Deutschland gibt und welche hiervon für Sie sinnvoll sein können? Versicherungscheck hat alle wichtigen Informationen für Sie zusammengetragen.

Was ist eine Krankenzusatzversicherung?

Die Krankenversicherung gehört in Deutschland zu den Pflichtversicherungen. Das bedeutet, dass alle in der Bundesrepublik lebenden Menschen verpflichtet sind, Mitglied einer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung zu sein. Personen, die jedoch über die regulären Versicherungsleistungen hinaus geschützt sein möchten, müssen eine sogenannte Krankenzusatzversicherung abschließen.

Eine Krankenzusatzversicherung kann in jeglichen Gesundheitsbereichen abgeschlossen werden. Beispiele hierfür sind:

• Auslandsreisen
• Zahnbehandlungen
• Krankenhausaufenthalten
• Pflegevorsorge

Ist eine Krankenzusatzversicherung sinnvoll? Die Krankenzusatzversicherung ist für gesetzlich Versicherte sinnvoll, die in bestimmten Gesundheitsbereichen Leistungen in Anspruch nehmen möchten, welche im Regelfall Privatpatienten vorbehalten sind. So können Betroffene im Falle eines Aufenthaltes im Krankenhaus beispielsweise eine Chefarztbehandlung in Anspruch nehmen. Doch auch für Privatversicherte kann sich eine Zusatzversicherung in einigen Situationen lohnen.

Krankenzusatzversicherung: Was ist die Krankenhaustagegeldversicherung?

Die Krankenhaustagegeldversicherung ist einen Krankenzusatzversicherung, die Versicherten im Falle eines Krankenhausaufenthaltes ein sogenanntes Krankenhaustagegeld auszahlt. Hierbei handelt es sich um einen festgelegten Geldbetrag, den der Versicherte pro Aufenthaltstag von der Versicherung erhält. Diese finanzielle Leistung kann der Betroffene beispielsweise für folgende Mehrkosten einsetzen:

• Ausgleich für die gesetzliche Zuzahlung (10 € pro Tag für gesetzlich Versicherte)
• Aufstockung für den Aufenthalt im Zwei- oder Einbettzimmer
• Zusätzliche Unterbringung eines Familienmitglieds
• Bezahlung von Telefon- und Fernsehgebühren

Ist eine Krankenhaustagegeldversicherung sinnvoll? Eine Krankenhaustagegeldversicherung ist vor allem für gesetzlich Versicherte sinnvoll, die im Falle eines Krankenhausaufenthaltes die Zusatzkosten nicht tragen möchten. Hierzu gehören sowohl die gesetzliche Zuzahlung als auch Fahrtkosten für Besucher. Auch für Personen, die Anspruch auf bestimmte Extraleistungen haben möchten, wie z.B. ein Einzelzimmer, kann sich die Krankenzusatzversicherung lohnen.

Höhe des Krankenhaustagegeldes

Die Höhe des Krankenhaustagegeldes kann vom Versicherten selbst bis zu einer bestimmten Höchstgrenze festgelegt werden. Es gilt: Je höher das Krankenhaustagegeld angesetzt wird, desto teurer sind die monatlich zu zahlenden Versicherungsbeiträge. Wie hoch der monatliche Beitrag ist, hängt von dem jeweiligen Versicherungsunternehmen ab.

Maximal Höhe Krankenhaustagegeld Die maximale Höhe des Krankenhaustagegeldes liegt aktuell bei 150 € pro Tag. Eine Person, die beispielsweise 10 Tage im Krankenhaus ist, erhält demnach insgesamt 1.500 € Krankenhaustagegeld.

Wartezeit, Leistungsfall und Kündigung

Versicherungsbeginn ist in der Regel das auf dem Versicherungsschein angegebene Datum zum Versicherungsbeginn. Zudem sollte die sogenannte Wartezeit bei dem Krankenhaustagegeld berücksichtigt werden. Diese beginnt mit dem Versicherungsbeginn und dauert in der Regel 3 Monate. Sollte der Versicherte in diesem Zeitraum hospitalisiert werden, erhält er demnach kein Krankenhaustagegeld.

In einigen Fällen gibt es eine besondere Wartezeit von insgesamt 8 Monaten. Diese gilt für Krankenhausaufenthalte, die z.B. im Zusammenhang mit einer Entbindung oder einer Zahnbehandlung stehen.

Ein Leistungsfall liegt dann vor, wenn ein Versicherte nach Ablauf der Wartezeit ins Krankenhaus muss und dort über Nacht bleibt. Als Nachweis über den Krankenhausaufenthalt muss bei der Versicherung ein entsprechendes Nachweisdokument vorgelegt werden. Dies kann beispielsweise die Krankenhausrechnung sein oder der Krankenhausentlassungsbericht.

Versicherte, die mit den Leistungen ihrer Krankenhaustagegeldversicherung nicht zufrieden sind, können diese kündigen. Hierbei müssen Betroffene jedoch bestimmte Vorgaben berücksichtigen. Welche Vorgaben das sind, hängt von dem jeweiligen Versicherungsunternehmen ab. Dennoch gibt es bestimmte Vorgaben, die in der Regel überall dieselben sind:

• Die Kündigungsfrist liegt bei 3 Monaten.
• Der Versicherungszeitraum ist das Kalenderjahr.
• Es gibt eine Mindestvertragslaufzeit von 1 oder 2 Jahren.

In einigen Sonderfällen kann der Versicherungsvertrag auch vor Ablauf der Mindestvertragszeit aufgelöst werden. Dies ist der Fall, wenn es zu Beitragserhöhungen oder Tarifanpassungen kommt. Der Versicherte hat hier einen Monat nach Benachrichtigung über die Anpassung Zeit, um die Krankenzusatzversicherung zu kündigen.

Krankenzusatzversicherung: Was ist die Dread-Disease-Versicherung?

Die Dread-Disease-Versicherung schützt Versicherte bei der Diagnose von bestimmten schweren Krankheiten, indem sie dem Betroffenen eine vereinbarte Versicherungssumme auszahlen. Dieser Versicherungsschutz dient der finanziellen Absicherung der betroffenen Personen. Mit der Versicherungssumme können sie nämlich beispielsweise einen Einkommensausfall ausgleichen oder Spezialleistungen in Anspruch nehmen.

• Welche Krankheiten werden von der Dread-Disease-Versicherung versichert?
• AIDS/ HIV durch Bluttransfusion
• Blindheit und Gehörlosigkeit
• Gehirntumor
• Krebs
• Herzinfarkt und Herzleistungsschwäche
• etc.

Die Krankenzusatzversicherung schließt jedoch bestimmte Situationen aus dem Versicherungsschutz aus. Sollte die Krankheit demnach das Ergebnis einer solchen Situation sein, so erhält der Versicherte die vereinbarte Versicherungssumme nicht. Beispiele hierfür sind:

• Aktive Teilnahme an Unruhen
• Vorsätzliche Straftat
• Absichtliche Schädigung der Gesundheit
• Alkohol-, Medikamenten- oder Drogenmissbrauch

Die Dread-Disease-Versicherung bietet zudem einen optionalen Todesfallschutz. Stirbt eine Person aufgrund einer schweren Krankheit, bevor die Versicherungssumme ausgezahlt werden konnte, so wird diese dennoch ausgezahlt.

Wie teuer ist die Dread-Disease-Versicherung?

Wie teuer die Dread-Disease-Versicherung ist, hängt von der persönlichen Situation des Versicherten ab. So haben folgende Merkmale einen Einfluss auf die Höhe des zu zahlenden Beitrags:

• Eintritts- und Ablaufalter
• Nichtraucher/ Raucher
• Beruf, Ausbildung und Studium
• Risikorelevante Hobbys
• Reisetätigkeiten

Des Weiteren hat die Höhe der vereinbarten Versicherungssumme einen Einfluss auf den monatlich zu zahlenden Beitrag. Je höher die im Versicherungsfall gezahlte Geldsumme sein soll, desto höher ist auch der monatlich zu zahlende Beitrag.

Krankenzusatzversicherung: Was ist eine Zahnzusatzversicherung?

Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen grundsätzlich nur 60 Prozent der Zahnarztkosten für die sogenannte Regelversorgung. Versicherte müssen demnach in der Regel 40 Prozent der Zahnarztkosten für solche Behandlungen selber tragen. Nur in Härtefällen übernimmt die Krankenversicherung 100 Prozent der Kosten.

Personen, die ihr Bonusheft für die Vorsorgeuntersuchung beim Zahnarzt regelmäßig abstempeln lassen, erhalten einen Zuschuss bei der Kostenübernahme einer Regelversorgung. Bei einem seit 5 Jahren regelmäßig abgestempelten Bonusheft übernimmt die Krankenversicherung 70 Prozent der Kosten für die Regelversorgung. Nach 10 Jahren sind es 75 Prozent der Kosten.

Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt die Kosten, die von der Krankenversicherung nicht übernommen werden. Zudem übernimmt die Krankenzusatzversicherung je nach Vertrag Kosten für Behandlungen, die über die Regelversorgung hinausgehen. Statt einer Krone aus Metall kann sich der Versicherte beispielsweise für eine Krone aus Keramik entscheiden.

Achtung! Auch bei einer Zahnzusatzversicherung muss der Versicherte in der Regel einen Eigenanteil von 10 bis 20 Prozent zahlen. Einige Krankenzusatzversicherungen bieten zwar eine komplette Kostenübernahme, doch fordern hierfür sehr hohe Beitragszahlungen.

Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Ob eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation des Versicherten ab. Wie viel Wert legt die Person auf teuren Zahnersatz? Geht die Person davon aus, sich in den nächsten Jahren mehreren Zahnbehandlungen zu unterziehen?

Zudem sollten bei der Entscheidung einige Vorgaben berücksichtigen, die im Zusammenhang mit der Zahnzusatzversicherung gelten:

• Die Zahnzusatzversicherung übernimmt keine Kosten für Behandlungen, die vor Abschluss der Versicherung bereits anstanden.
• Viele Tarife sind mit einer Wartezeit verbunden. So kann in den ersten 8 Monaten nach Vertragsschluss oftmals keine Leistung in Anspruch genommen werden.
• In den ersten 3 bis 5 Jahren nach Vertragsschluss werden Zahnbehandlungen zudem nur begrenzt übernommen.
• Personen mit Zähnen in sehr schlechtem Zustand können in der Regel keinen Versicherungsvertrag abschließen.