Für wen ist eine Berufshaftpflichtversicherung sinnvoll?
Als Zielgruppe lassen sich grundsätzlich alle freiberuflichen und gewerblichen Tätigkeiten definieren. Aber auch für Beamte und Festanstellungen im öffentlichen Dienst ist die Berufshaftpflichtversicherung sehr wichtig. Der Schutz für Beamte und Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst wird in der Regel als Diensthaftpflichtversicherung bezeichnet. Für die folgenden Berufe und Rechtsformen ist die Berufshaftpflichtversicherung auf jeden Fall sinnvoll. Mit einem Versicherungscheck finden Sie einen guten Versicherungsanbieter, der für Ihre Berufsgruppe geeignet ist.
Berufshaftpflichtversicherung für Freiberufler
Jeder Freiberufler haftet, wenn er einen Schaden gegenüber einen Kunden schuldhaft verursacht. Wer sich nicht alleine gegen eine hohe Schadensersatzforderung wehren möchte, kann eine Berufshaftpflichtversicherung gut gebrauchen. Für die folgenden Freiberufler gibt es häufig sogar berufsspezifische Tarife:
| Freiberufler | Selbstständige | Angestellte |
|---|---|---|
| Ärzte | Apotheker | Altenpfleger |
| Architekten | Energieberater | Angestellte Ärzte |
| Coaches | Gastronomen | Bauleiter |
| Hebammen | Handwerker | Erzieher |
| Ingenieure | Immobilienmakler | Lehrer |
| Rechtsanwälte | Unternehmensberater | Polizisten |
| Steuerberater | Versicherungsmakler | Zollbeamte |
Berufshaftpflichtversicherung für Unternehmen
Vor allem auch für kleine, mittelständische und große Unternehmen ist die Berufshaftpflichtversicherung sinnvoll, um die Berufsrisiken abzusichern. Folgende Rechtsformen einschließlich deren Mitarbeiter sind in Deutschland versicherbar: AG, GmbH, UG, OHG und GbR.
Für beratungsintensive Berufe gibt es auch die reine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung. Damit wären allerdings lediglich Vermögensschäden versichert. Sach- und Personenschäden sind dann nicht in dem Versicherungsschutz mit eingeschlossen.
Leistungen aus der Berufshaftpflichtversicherung
Im Rahmen einer beruflichen Tätigkeit sind Sie immer gewissen Haftungsrisiken ausgesetzt. Entsteht einem Kunden oder einem Dritten ein Schaden, dann sind Sie laut Gesetz zum Schadensersatz verpflichtet. Die Berufshaftpflichtversicherung schützt Sie vor diesen entstandenen Schäden:
Personenschäden
Verletzungen von Kunden oder Dritten
Sachschäden
Beschädigungen an fremdem Eigentum
Vermögensschäden
Finanzielle Verluste durch Beratungsfehler
Verlangt ein Dritter oder ein Kunde Schadensersatz und ist der Haftpflichtanspruch berechtigt, zahlt der Versicherer den entstandenen Schaden an den Kläger aus. Besonders hilfreich ist, dass die Schadensabteilung der Versicherung den Rechtsanspruch des Klägers vorab prüft. Die kostenlose Prüfung gibt Ihnen Klarheit darüber, ob der Leistungsanspruch auch rechtmäßig ist.
Was ist eine Rückwärtsversicherung?
Bei manchen Berufshaftpflichtversicherungen gelten auch die Schäden als mitversichert, die bis zu einem Jahr vor dem Versicherungsbeginn entstanden sind. Die Voraussetzung ist allerdings, dass diese Versicherungsfälle bisher nicht bekannt waren. Diese rückwirkende Absicherung nennt man Rückwärtsversicherung.
Haftung bei Umweltschäden
Die Absicherung von Umweltschäden innerhalb der Berufshaftpflichtversicherung ist vor allem für verarbeitende Gewerbe notwendig. Wenn Sie im Rahmen einer erbrachten Dienstleistung einen Umweltschaden verursachen, sind Sie gesetzlich dazu verpflichtet, den alten Umweltzustand wiederherzustellen. Aufwendungen für die Wiederherstellung der Umwelt werden über die Deckung der Versicherung erstattet.
Schutz bei Arbeitsgemeinschaften
In bestimmten Berufen erfolgt eine Arbeitsteilung. Oft werden für Projekte Arbeitsgemeinschaften gegründet, bei denen individuelle Aufgaben von Freiberuflern oder Selbstständigen übernommen werden. Für Fehler oder Arbeitsmängel im Rahmen der Beschäftigung können freie Arbeiter auch alleine in Anspruch genommen werden. Sind Sie innerhalb einer Arbeitsgemeinschaft nicht vollständig für den Haftungsanspruch verantwortlich, erfolgt die Erstattung von der Versicherung entsprechend anteilig.
In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz?
Die Berufshaftpflichtversicherung leistet grundsätzlich für Haftpflichtschäden im Inland. Dabei ist es nicht so wichtig, ob der Schaden bei einem Kunden oder in den eigenen Räumlichkeiten passiert ist.
Was gilt bei Haftpflichtschäden im Ausland?
Die versicherten Personen sind nicht nur im Inland, sondern auch im Ausland vor versicherten Haftpflichtansprüchen geschützt. Über die Berufshaftpflichtversicherung besteht im Normalfall der Versicherungsschutz in Europa.
Kosten für die Berufshaftpflichtversicherung
| Berufsgruppe | Kosten pro Jahr |
|---|---|
| Lehrer (Diensthaftpflicht) | ab ca. 50 € |
| Polizisten (Diensthaftpflicht) | ab ca. 90 € |
| Selbstständige / Freiberufler | 100 - 600 € |
Aufgrund der sehr vielfältigen Risikogruppen sind die Kosten der Berufshaftpflichtversicherung ganz unterschiedlich. In Verbindung mit der privaten Haftpflichtversicherung bezahlen angestellte Personen für die Diensthaftpflichtversicherung oft nur sehr wenig. Für Selbstständige, Freiberufler, juristische Personen und Personengesellschaften ist der Beitrag vor allem von der Beschäftigung und vom Umsatz abhängig. Wenn Sie mit einem Vergleich einen passenden Tarif finden möchten, dann setzen Sie sich mit einem angebunden Versicherungsmakler in Verbindung und lassen Sie sich beraten.
Häufig gestellte Fragen zur Berufshaftpflichtversicherung
Für manche Berufe ja. Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater und Architekten sind beispielsweise gesetzlich zum Abschluss verpflichtet. Für andere Berufe ist sie freiwillig, aber dringend empfehlenswert.
Die Kosten variieren stark je nach Berufsgruppe und Umsatz. Angestellte zahlen ab etwa 50 Euro pro Jahr (Diensthaftpflicht), Selbstständige und Freiberufler zwischen 100 und 600 Euro jährlich.
Ja, die Berufshaftpflichtversicherung bietet im Normalfall Versicherungsschutz in ganz Europa. Für Tätigkeiten außerhalb Europas sollten Sie die Bedingungen Ihres Tarifs prüfen.
Die Berufshaftpflicht schützt vor persönlichen Berufsrisiken (Beratungsfehler, Tätigkeitsschäden), während die Betriebshaftpflicht das gesamte Unternehmen und seine Mitarbeiter absichert.