Welche Versicherungen sind sinnvoll?

In Deutschland gibt es rund 30 verschiedene Versicherungsarten, die wiederum in mehrere Unterarten unterteilt sind. Zu den wichtigsten gehören die fünf Sozialversicherungen:

  1. Die Krankenversicherung
  2. Die Pflegeversicherung
  3. Die Unfallversicherung
  4. Die Arbeitslosenversicherung
  5. Die Rentenversicherung

Pflicht für Arbeitnehmer

Die Sozialversicherungen sind für sozialpflichtig Beschäftigte Pflicht. Der Beitrag wird direkt vom Gehalt abgezogen. Nur wenige Personengruppen (z.B. Beamte und Selbstständige) können sich stattdessen privat versichern.

Empfohlene Versicherungen über die Pflicht hinaus

Neben den Pflichtversicherungen gibt es weitere Versicherungen, die dringend empfohlen werden:

Haftpflichtversicherung

Übernimmt Kosten bei Beschädigung fremden Eigentums und schützt vor finanziellem Ruin.

Wohngebäudeversicherung

Für Eigentümer: übernimmt Kosten bei Schäden am Haus oder an der Wohnung.

Hausratversicherung

Für Eigentümer und Mieter mit wertvollen Gegenständen: erstattet den Wert bei Beschädigung oder Zerstörung.

Wie kann man seine Versicherung kündigen?

Versicherungsverträge laufen in der Regel nicht einfach aus — sie verlängern sich automatisch und müssen bei Bedarf aktiv gekündigt werden. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel zur Kündigung einer Versicherung.

Grundregeln bei der Kündigung

  • Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel drei Monate vor Ablauf des Vertrags.
  • Die Kündigung muss per Einschreiben vor Ablauf der Kündigungsfrist eingehen (nicht der Poststempel zählt).
  • Wird die Versicherung nicht gekündigt, verlängert sie sich automatisch um ein weiteres Jahr.

Ordentliche und außerordentliche Kündigung

Ordentliche Kündigung

Der Vertrag wird fristgerecht zu seinem Ablauf gekündigt. Der/die Versicherungsnehmer/in ist dem Versicherungsunternehmen keine Erklärung schuldig.

Außerordentliche Kündigung

Nur zulässig bei Beitragserhöhung oder eingetretenem Schadensfall. Der Grund muss angegeben werden, und es gilt eine Frist von einem Monat nach Eintritt des Ereignisses.

Kündigungsfristen und Besonderheiten je Versicherungsart
Versicherung Kündigungsfrist Besonderheit
Kfz-Versicherung 1 Monat vor Ablauf Jährlich kündbar
Private Krankenversicherung 3 Monate Kündigung jederzeit möglich
Basisrentenversicherung — Nicht kündbar, nur beitragsfreie Stellung

Gut zu wissen

Bei einer Änderung der Versicherungsbedingungen durch den Versicherer haben Sie das Recht, innerhalb eines Monats nach Eingang des Informationsschreibens zu kündigen.

Ist ein Versicherungsmakler sinnvoll?

Ein Versicherungsmakler vermittelt Privatpersonen und Gewerben Versicherungen. In der Regel stellt er/sie dem Kunden mehrere Produkte von verschiedenen Versicherungsunternehmen vor, sodass eine freie Wahl möglich ist.

Für Personen mit wenig Erfahrung im Versicherungsbereich kann ein Makler durchaus sinnvoll sein. So geht man sicher, dass die notwendigen Leistungen versichert sind und es sich um einen angemessenen Tarif handelt.

Versicherungsmakler

  • • Erhält Provision vom Versicherungsunternehmen
  • • Kostenlos für den Kunden
  • • Provisionssätze meist einheitlich

Versicherungsberater

  • • Erhält Honorar vom Kunden
  • • Kostenpflichtig für den Kunden
  • • Größerer Anreiz für Neutralität

Darauf sollten Sie achten

Achten Sie darauf, dass Ihr Makler unabhängig ist und nicht finanziell an einem Versicherungsunternehmen beteiligt ist. Je mehr Erfahrung die Person hat, desto besser kann sie beraten.

Was ist die Versicherungssteuer?

Versicherungsnehmer müssen auf die Prämie bestimmter Versicherungen eine Versicherungssteuer zahlen. Die Steuer wird direkt von der Prämie erhoben — das Versicherungsunternehmen leitet sie an den Staat weiter.

Versicherungssteuersätze nach Versicherungsart
Versicherung Steuersatz
Kfz-Versicherung 19 %
Hausratversicherung (mit Feuer) 16,15 %
Feuerversicherung 13,2 %
Krankenversicherung Steuerfrei
Rentenversicherung Steuerfrei

Sie interessieren sich für das Thema Versicherung und Steuer? In unserem Artikel erfahren Sie alles über die Krankenversicherung in der Steuererklärung.

Alle Ratgeber-Artikel

Häufig gestellte Fragen zum Thema Versicherungen

Neben den gesetzlichen Pflichtversicherungen (Kranken-, Pflege-, Renten-, Unfall- und Arbeitslosenversicherung) sind die private Haftpflichtversicherung und — für Autobesitzer — die Kfz-Haftpflichtversicherung unverzichtbar. Eigentümer sollten zudem eine Wohngebäudeversicherung abschließen.

Vergleichen Sie Leistungen und Beiträge mehrerer Anbieter. Ein Versicherungsmakler kann kostenlos bei der Auswahl helfen, da er Zugang zu vielen Anbietern hat. Achten Sie auf die Deckungssumme, Selbstbeteiligung und Ausschlüsse im Kleingedruckten.

Ja, jede Versicherung kann unabhängig gekündigt werden. Beachten Sie aber die unterschiedlichen Kündigungsfristen: Kfz-Versicherung (1 Monat), die meisten anderen Versicherungen (3 Monate vor Vertragsablauf). Bei Beitragserhöhungen gilt ein Sonderkündigungsrecht von 1 Monat.

Ein Versicherungsmakler wird durch Provisionen der Versicherungsunternehmen bezahlt und ist für den Kunden kostenlos. Ein Versicherungsberater erhält ein Honorar direkt vom Kunden, ist dafür aber unabhängiger in seiner Empfehlung.

Vorsorgeversicherungen (Kranken-, Pflege-, Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherung) sind als Sonderausgaben absetzbar. Sachversicherungen wie Kfz- oder Hausratversicherung können hingegen grundsätzlich nicht steuerlich geltend gemacht werden. Mehr dazu in unserem Artikel zur Versicherungssteuer.