Gilt der Versicherungsschutz schon während des Studiums?
Während des Studiums sind die meisten Studenten noch in keiner Festanstellung. Die Absicherung einer genauen Berufstätigkeit ist bei Studenten daher schwer. Ist dann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll?
Ja, denn während der Zeit als Student läuft der Versicherungsschutz über eine Anwartschaftsversicherung. Wenn Studenten nach dem Studium in das Berufsleben starten, wird der Vertrag dann auf eine volle Berufsunfähigkeitsversicherung umgestellt.
Vorteil 1
Die Anwartschaftsversicherung sichert das Eintrittsalter und somit einen günstigen Versicherungsbeitrag ab. Je jünger Sie bei Abschluss sind, desto niedriger bleibt Ihr Beitrag.
Vorteil 2
Der derzeitige Gesundheitszustand wird eingefroren, so dass Krankheiten, die in der Zukunft auftauchen, ohne Einschränkungen mitversichert sind.
Tipp: Werden Sie als Student schon während des Studiums berufsunfähig, erhalten Sie auch dann eine Rentenleistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Ein früher Abschluss lohnt sich also doppelt.
Günstigere Beiträge mit jungem Eintrittsalter
Der frühe Antrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Studenten dadurch interessant, dass sie sich mit dem meist jungen Eintrittsalter einen günstigen Versicherungsbeitrag sichern. Da der Beitrag von dem Eintrittsalter abhängig ist, bekommen Sie hier einen finanziellen Vorteil. Je älter Sie werden, desto höher wird auch der zu zahlende monatliche Beitrag.
| Faktor | Auswirkung auf den Beitrag |
|---|---|
| Eintrittsalter | Je jünger, desto günstiger der Beitrag |
| Rentenhöhe | Je höher die Rente, desto höher der Beitrag |
| Status als Student | Beitragshöhe begrenzt bis Berufseinstieg |
| Gesundheitszustand | Guter Zustand = kein Risikozuschlag |
Daneben ist der Versicherungsbeitrag von der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente abhängig. Je größer die Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung sein soll, desto höher ist auch in der Regel der Versicherungsbeitrag. Bei Studenten ist die Höhe des Versicherungsbeitrags solange begrenzt bis eine Berufstätigkeit nach dem Studium aufgenommen wird.
Sicherung des Gesundheitszustands
Studenten haben während der Studienzeit größtenteils noch einen guten Gesundheitszustand — ohne Arztbesuche oder schwerwiegende Erkrankungen. Der Gesundheitszustand der versicherten Person ist bei der Antragstellung der Berufsunfähigkeitsversicherung sehr wichtig, damit überhaupt der Versicherungsschutz gewährleistet werden kann.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Studenten mit gesundheitlichen Einschränkungen, chronischen oder schweren Krankheiten haben es schwieriger, aufgenommen zu werden
Versicherungen vereinbaren dann einen Risikozuschlag oder lehnen den Antrag komplett ab
Sind Sie einmal angenommen, ist ein rückwirkender Risikozuschlag nicht mehr möglich — selbst bei später auftretenden Beschwerden
Voraussetzung dafür ist allerdings, dass die Gesundheitsfragen im Antrag wahrheitsgemäß beantwortet wurden.
Häufig gestellte Fragen zur BU für Studenten
Ja, ein früher Abschluss bietet gleich zwei Vorteile: Sie sichern sich einen niedrigen Beitrag durch das junge Eintrittsalter und frieren Ihren aktuellen (meist guten) Gesundheitszustand ein. Spätere Erkrankungen können dann nicht zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.
Eine Anwartschaftsversicherung ist eine Art Vorvertrag für Studenten. Sie sichert das günstige Eintrittsalter und den Gesundheitszustand. Nach dem Berufseinstieg wird die Anwartschaft automatisch in eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt.
Da Studenten noch kein regelmäßiges Vollzeitgehalt beziehen, ist die Rentenhöhe zunächst begrenzt — in der Regel auf etwa 1.000 bis 1.500 Euro monatlich. Nach dem Berufseinstieg kann die Rente entsprechend dem Einkommen erhöht werden, oft ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Für den Antrag benötigen Sie in der Regel eine Immatrikulationsbescheinigung, Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand (Gesundheitsfragen) und persönliche Daten. Ein ärztliches Attest ist in der Regel erst ab höheren Versicherungssummen erforderlich.