Wie viel sparen Sie mit Selbstbeteiligung?
Die private Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen in Deutschland. Gegen einen günstigen Jahresbeitrag versichern Sie sich bereits zu sehr hohen Versicherungssummen mit bis zu 10 Millionen Euro. Es ist unverkennbar, dass Sie durch den Selbstbehalt Geld sparen. Allerdings sollten Sie sich fragen: Wie hoch sind die Einsparungen und die damit verbundene Selbstbeteiligung?
Rechenbeispiel: Lohnt sich die Selbstbeteiligung?
Ob dies wirklich der gewünschte Effekt ist, muss jeder für sich selber entscheiden. Sie sollten dabei aber berücksichtigen, dass ein Versicherungsnehmer bei einer Einsparung von 10,- Euro pro Jahr mindestens 15 Jahre versichert sein muss, damit durch die Einsparung der Selbstbehalt erreicht wurde. Entstehen bereits vorher Schäden, war die Beitragsreduzierung nicht lohnenswert. Haben Sie einen Tarif ohne Selbstbeteiligung, können Sie hingegen auch mal verursachte Kleinschäden erstatten lassen, ohne dass Sie selber eine finanzielle Leistung erbringen müssen.
Empfehlung: Aufgrund der ohnehin günstigen Beiträge der privaten Haftpflichtversicherung lohnt sich eine Selbstbeteiligung in den meisten Fällen nicht. Ein Tarif ohne Selbstbehalt ist in der Regel die bessere Wahl.
Selbstbeteiligung bei Kindern
Wenn Kinder über die private Haftpflichtversicherung mitversichert sind, gelten für sie dieselben Bedingungen wie für den Hauptversicherten. Der Hauptversicherte ist meist ein Elternteil. Wurde eine Selbstbeteiligung in der Familienversicherung vereinbart, gilt die Regelung entsprechend auch für Schäden, die von den Kindern verursacht werden.
Generell ist ein Kind unvorsichtiger als ein Erwachsener. Aus diesem Grund kann es schon mal vorkommen, dass Gegenstände ungewollt zerbrochen oder beschädigt werden. Im Vergleich zu einem Single-Tarif kann es bei einem Familientarif deshalb durchaus sinnvoll sein, einen Schutz ohne Selbstbeteiligung zu wählen. Möglicherweise kann auch über den Hinzufügung einer Ausfalldeckung nachgedacht werden.
Kinder, die noch unter 7 Jahre alt sind und einen Schaden verursachen, können nicht haftbar gemacht werden, wenn die Eltern ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt haben. Bei Schäden gegenüber Freunden und Verwandten kann so trotzdem der Schaden über die Privathaftpflicht abgerechnet werden. Wenn Sie keine Selbstbeteiligung einschließen, dann sogar ohne eigenen Anteil.
Häufig gestellte Fragen zur Selbstbeteiligung
Die übliche Selbstbeteiligung beträgt 150 Euro pro Jahr. Damit sparen Sie durchschnittlich etwa 10 Euro jährlich an Beiträgen. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, ob vor dem 15. Versicherungsjahr ein Schadensfall eintritt.
Ja, ein Tarif ohne Selbstbeteiligung kostet in der Regel etwa 10 Euro mehr pro Jahr. Da die privaten Haftpflichtversicherungen ohnehin sehr günstig sind, fällt der Unterschied kaum ins Gewicht.
Ja, in einem Familientarif gelten für mitversicherte Kinder dieselben Bedingungen wie für den Hauptversicherten. Da Kinder häufiger Schäden verursachen, ist ein Tarif ohne Selbstbeteiligung für Familien besonders empfehlenswert.