Wie lässt sich die Kfz Versicherung berechnen?

Sie haben vor kurzem ein neues Fahrzeug gekauft und möchten nun die Kfz Versicherung berechnen? Hierfür benötigen Sie eine Reihe von Informationen zum Fahrzeug, zur Fahrzeugnutzung und selbstverständlich zu Ihrer Person. Nur anhand von vollständigen Informationen, lässt sich der Preis der Sachversicherung bestimmen. Bei Versicherungscheck erfahren Sie mehr darüber.

Kfz Versicherung berechnen: Angaben und Dokumente

Um die Kfz Versicherung zu berechnen, müssen eine Reihe von Angaben gemacht und Nachweise eingereicht werden. Beispielsweise muss der Versicherer wissen, um welches Fahrzeug es sich handelt, wofür und wie oft das Fahrzeug voraussichtlich genutzt werden soll und wie lange der Eigentümer bereits seinen Führerschein hat. Erst nachdem dem Versicherer alle Informationen vorliegen, kann er die Kfz Versicherung berechnen.

Angaben zum Fahrzeug

Der Versicherer muss wissen, um welche Art von Fahrzeug es sich bei dem zu versichernden Fahrzeug handelt. So bieten die meisten Versicherungsunternehmen nicht nur Versicherungen für Pkw, sondern auch Motorräder und weitere Zweiräder, Wohnmobile und Wohnwagen, Anhänger und Transporter. Auch die Angabe darüber, ob es sich beispielsweise um einen Oldtimer handelt, ist hier unerlässlich.

Wieso sind die Angaben zum Fahrzeug wichtig? Das Versicherungsunternehmen benötigt als erstes die Angaben zum Fahrzeug, um die Kfz Versicherung zu berechnen. Denn je nachdem, ob es sich um einen Pkw oder ein Motorrad etc. handelt, sind die danach zu machenden Angaben unterschiedlich.

Angaben zum Kfz-Modell

Nachdem feststeht, um welche Art von Fahrzeug es sich handelt, möchte das Versicherungsunternehmen wissen, um welches Kfz-Modell es sich genau handelt. Das bedeutet: Wer ist der Hersteller des Fahrzeuges, um welches Fahrzeugmodell handelt es sich, handelt es sich um einen Neu- oder Gebrauchtwagen etc.

Am einfachsten ist es hier, die HSN und TSN, auch Schlüsselnummer genannt, anzugeben. Diese geben Auskunft über all die benötigten Informationen. Anhand dieser Informationen kann der Versicherer u.a. nun sehen, in welcher Typklasse sich das Fahrzeug einordnen lässt. Je niedriger die Typklasse, desto geringer ist auch das Unfallrisiko und desto geringer sind somit die Versicherungskosten.

Fahrzeugnutzung

Ein weiteres Kriterium, um die Kfz-Versicherung zu berechnen, ist die Fahrzeugnutzung. Hier kommt es zum einen darauf an, wie oft das Fahrzeug genutzt wird und zum anderen, wie viele bzw. welche Personen das Fahrzeug nutzen. Denn je öfter ein Fahrzeug gefahren wird, desto höher ist auch die Unfallwahrscheinlichkeit und desto teurer ist somit die Kfz Versicherung.

Was ist der Fahrerkreis? Der Fahrerkreis ist der Personenkreis, der ein bestimmtes Fahrzeug nutzt. Welche Auswirkung dieser Personenkreis auf die Höhe des Versicherungsbeitrages hat, ist unterschiedlich. Ist beispielsweise ein Ehepaar als Fahrerkreis registriert, hat dies eine positive Auswirkung auf den Versicherungspreis. Wird aber beispielsweise ein/e Fahranfänger/in registriert, so steigt der Versicherungsbeitrag.

Persönliche Informationen

Neben den Informationen bezüglich des Fahrzeuges spielt selbstverständlich auch die persönliche Situation des/der Fahrer/in eine wichtige Rolle. Wie alt ist der/die Fahrer/in/ Wie lange hat er/sie den Führerschein? Wie lautet die Postleitzahl des/der Fahrer/in?

Fahranfänger werden automatisch in eine niedrige Schadensfreiheitsklasse eingeordnet und müssen demnach höhere Beiträge zahlen. Auch der Wohnort hat einen Einfluss auf die Beitragshöhe. Je geringer das Unfallaufkommen in der entsprechenden Region ist, desto günstiger ist auch die Kfz Versicherung.

Welche Arten von Versicherungen gibt es?

Wer seine Kfz Versicherung berechnen möchte, muss vorab wissen, welche Art von Versicherung er/sie haben möchte. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland Pflicht. Diese kommt für Unfälle auf, die der/die Versichert/e verursacht hat. Hierbei werden jedoch nur die Kosten der anderen Beteiligten übernommen. Soll auch die Kosten am eigenen Fahrzeug gezahlt werden, wird eine der folgenden zwei Versicherungen benötigt:

• Die Teilkaskoversicherung übernimmt Schäden am eigenen Auto, wenn diese durch äußere Umstände, z.B. durch Unwetter entstanden sind.
• Die Vollkaskoversicherung übernimmt sowohl Schäden am eigenen Fahrzeug, die von außen, als auch vom Fahrer selbst, z.B. bei einem Unfall verursacht wurden.

Hinweis! Sie geraten in einen Unfall, bei dem Ihr Fahrzeug beschädigt wird? In solch einem Fall ist nicht Ihre Kfz Versicherung zuständig, sondern die des/der Unfallverursacher/in.

Je nachdem, ob der/die Versicherte sich zusätzlich zur Kfz Haftpflichtversicherung für eine Teil- oder Vollkaskoversicherung entscheidet, wirkt sich dies auf die Berechnung der Kfz Versicherung aus. Zudem spielt hier auch das jeweilige Versicherungsunternehmen eine wichtige Rolle. Verschiedene Unternehmen haben verschiedene Preise. Aus diesem Grund lohnt sich stets der Versicherungsvergleich.

Kfz Versicherungsliste Bei Versicherungscheck finden Sie eine ausführliche Liste der Kfz Versicherungen in Deutschland.

Von Clara Ringbeck

Project Manager

Clara arbeitet seit März 2022 bei Selectra und unterstützt seit Anfang des Jahres 2023 das Versicherungscheck-Projekt. Ihre Aufgabe ist es Ihnen als Leser das Thema Versicherungen in Deutschland näherzubringen und Sie bei jeglichen Fragen zu unterstützen.