Kfz Versicherung berechnen: Angaben und Dokumente
Um die Kfz Versicherung zu berechnen, müssen eine Reihe von Angaben gemacht und Nachweise eingereicht werden. Beispielsweise muss der Versicherer wissen, um welches Fahrzeug es sich handelt, wofür und wie oft das Fahrzeug voraussichtlich genutzt werden soll und wie lange der Eigentümer bereits seinen Führerschein hat. Erst nachdem dem Versicherer alle Informationen vorliegen, kann er die Kfz Versicherung berechnen.
Angaben zum Fahrzeug
- Art des Fahrzeugs (Pkw, Motorrad, Wohnmobil etc.)
- Hersteller und Modell (HSN/TSN)
- Neu- oder Gebrauchtwagen
Angaben zur Nutzung
- Jährliche Fahrleistung (Kilometer)
- Fahrerkreis (wer fährt das Auto?)
- Nutzungszweck (privat/gewerblich)
Angaben zum Kfz-Modell
Nachdem feststeht, um welche Art von Fahrzeug es sich handelt, möchte das Versicherungsunternehmen wissen, um welches Kfz-Modell es sich genau handelt. Das bedeutet: Wer ist der Hersteller des Fahrzeuges, um welches Fahrzeugmodell handelt es sich, handelt es sich um einen Neu- oder Gebrauchtwagen etc.
Am einfachsten ist es hier, die HSN und TSN, auch Schlüsselnummer genannt, anzugeben. Diese geben Auskunft über all die benötigten Informationen. Anhand dieser Informationen kann der Versicherer u.a. nun sehen, in welcher Typklasse sich das Fahrzeug einordnen lässt. Je niedriger die Typklasse, desto geringer ist auch das Unfallrisiko und desto geringer sind somit die Versicherungskosten. Wichtig zu wissen: Die Typklassen werden jährlich vom Gesamtverband der Versicherer (GDV) auf Basis der aktuellen Schadenstatistik neu festgelegt – auch 2026 kann sich die Einstufung Ihres Modells daher gegenüber dem Vorjahr verschoben haben.
Fahrzeugnutzung
Ein weiteres Kriterium, um die Kfz-Versicherung zu berechnen, ist die Fahrzeugnutzung. Hier kommt es zum einen darauf an, wie oft das Fahrzeug genutzt wird und zum anderen, wie viele bzw. welche Personen das Fahrzeug nutzen. Denn je öfter ein Fahrzeug gefahren wird, desto höher ist auch die Unfallwahrscheinlichkeit und desto teurer ist somit die Kfz Versicherung.
Was ist der Fahrerkreis? Der Fahrerkreis ist der Personenkreis, der ein bestimmtes Fahrzeug nutzt. Welche Auswirkung dieser Personenkreis auf die Höhe des Versicherungsbeitrages hat, ist unterschiedlich. Ist beispielsweise ein Ehepaar als Fahrerkreis registriert, hat dies eine positive Auswirkung auf den Versicherungspreis. Wird aber ein/e Fahranfänger/in registriert, so steigt der Versicherungsbeitrag. Wie genau sich der eingetragene Personenkreis auf Ihren Beitrag auswirkt, erfahren Sie im Detail unter Fahrerkreis.
Persönliche Informationen
Neben den Informationen bezüglich des Fahrzeuges spielt selbstverständlich auch die persönliche Situation des/der Fahrer/in eine wichtige Rolle. Wie alt ist der/die Fahrer/in? Wie lange hat er/sie den Führerschein? Wie lautet die Postleitzahl des/der Fahrer/in?
Fahranfänger werden automatisch in eine niedrige Schadensfreiheitsklasse eingeordnet und müssen demnach höhere Beiträge zahlen. Auch der Wohnort hat einen Einfluss auf die Beitragshöhe. Je geringer das Unfallaufkommen in der entsprechenden Region ist, desto günstiger ist auch die Kfz Versicherung.
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Welche Arten von Versicherungen gibt es?
Wer seine Kfz Versicherung berechnen möchte, muss vorab wissen, welche Art von Versicherung er/sie haben möchte. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland Pflicht. Diese kommt für Unfälle auf, die der/die Versicherte verursacht hat. Hierbei werden jedoch nur die Kosten der anderen Beteiligten übernommen. Sollen auch die Schäden am eigenen Fahrzeug abgedeckt werden, wird eine der folgenden zwei Versicherungen benötigt:
- Die Teilkaskoversicherung;
- Die Vollkaskoversicherung.
Hinweis: Sie geraten in einen Unfall, bei dem Ihr Fahrzeug beschädigt wird? In solch einem Fall ist nicht Ihre Kfz Versicherung zuständig, sondern die des/der Unfallverursacher/in.
Je nachdem, ob der/die Versicherte sich zusätzlich zur Kfz Haftpflichtversicherung für eine Teil- oder Vollkaskoversicherung entscheidet, wirkt sich dies auf die Berechnung der Kfz Versicherung aus. Zudem spielt hier auch das jeweilige Versicherungsunternehmen eine wichtige Rolle. Verschiedene Unternehmen haben verschiedene Preise. Aus diesem Grund lohnt sich stets der Versicherungsvergleich.
Bei Versicherungscheck finden Sie eine ausführliche Liste der Kfz Versicherungen in Deutschland.
Häufig gestellte Fragen zur Berechnung der Kfz-Versicherung
Sie benötigen die Zulassungsbescheinigung Teil I (Fahrzeugschein) mit HSN und TSN, Angaben zur jährlichen Fahrleistung, Informationen zum Fahrerkreis sowie persönliche Daten wie Alter, Wohnort und Führerscheindauer.
Die HSN (Herstellerschlüsselnummer) und TSN (Typschlüsselnummer) identifizieren Ihr Fahrzeug eindeutig. Sie finden beide Nummern in der Zulassungsbescheinigung Teil I (Feld 2.1 und 2.2) oder im alten Fahrzeugschein.
Die Kfz-Versicherung ordnet jeden Zulassungsbezirk in eine Regionalklasse ein. Diese basiert auf der Schadensstatistik der Region. In Gebieten mit weniger Unfällen, Diebstählen oder Vandalismus fallen die Beiträge geringer aus.
Ja, die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ohne sie kann kein Fahrzeug zugelassen werden. Die Teilkasko und Vollkasko sind freiwillige Zusatzversicherungen.