Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklassen
Bei dem erstmaligen Beginn einer Autoversicherung erfolgt für den Fahrer eine sogenannte Ersteinstufung. Dies kommt häufig bei Fahranfängern vor, die keine Sondereinstufung nach den tariflichen Versicherungsbedingungen erlangen können. Bei einer Ersteinstufung werden Sie dann zunächst in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft.
Autofahrer, die bisher noch kein Fahrzeug angemeldet hatten, aber schon länger den Führerschein haben, können die Führerscheinregelung nutzen. Damit ist die Schadenfreiheitsklasse 1/2 möglich, wodurch der Beitragssatz der Kfz-Versicherung schon erheblich sinkt. Wenn Sie Verwandte haben, die bereits schon viele Jahre ein Auto fahren und eine gute Einstufung in einer Schadenfreiheitsklasse haben, ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich die entsprechende Schadenfreiheitsklasse zu übertragen.
Tipp: Wenn Sie innerhalb eines Kalenderjahres keine Leistungen der Versicherung in Anspruch genommen haben und mindestens 6 Monate versichert waren, erfolgt automatisch die Einstufung in eine höhere Schadenfreiheitsklasse.
Tabelle für die Schadenfreiheitsklassen
Die Höhe des Schadenfreiheitsrabatts ist von der Schadenfreiheitsklasse des Versicherungsnehmers abhängig. Je höher die eingestufte Klasse ist, desto höher wird auch der Rabatt, den Sie auf den Beitrag der Kfz-Versicherung erhalten. Das können dann bis zu 70% Ermäßigung auf die eigentlichen Grundkosten sein. Die Tabellen des Rabattsystems darf jedes Versicherungsunternehmen beliebig anfertigen.
| SF-Klasse | Unfallfreie Jahre | Beitragssatz (ca.) | Rabatt (ca.) |
|---|---|---|---|
| M | Nach Unfällen | 100–140 % | Kein Rabatt |
| 0 | Ersteinstufung | 85–100 % | 0–15 % |
| 1 | 1 Jahr | 70–85 % | 15–30 % |
| 3 | 3 Jahre | 60–70 % | 30–40 % |
| 5 | 5 Jahre | 50–55 % | 45–50 % |
| 10 | 10 Jahre | 40–45 % | 55–60 % |
| 20 | 20 Jahre | 30–35 % | 65–70 % |
| 35+ | 35+ Jahre | 25–30 % | 70–75 % |
Die genauen Werte variieren je nach Versicherungsanbieter.
Hochstufung
Schadenfrei im Kalenderjahr- +1 SF-Klasse pro schadenfreies Jahr
- Mindestens 6 Monate versichert
- Automatisch zum Jahreswechsel
Rückstufung
Nach einem Schadensfall- Mehrere Klassen auf einmal möglich
- Höhe abhängig von Rückstufungstabelle
- Gilt für Haftpflicht und Vollkasko
Häufig gestellte Fragen zur Schadenfreiheitsklasse Tabelle
Die höchste Schadenfreiheitsklasse ist die SF 50, was 50 Jahren unfallfreiem Fahren entspricht. In dieser Klasse erhalten Sie den maximalen Rabatt auf Ihren Versicherungsbeitrag — in der Regel nur noch ca. 20-25 % des Grundbeitrags.
Als Fahranfänger werden Sie zunächst in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Mit der Führerscheinregelung ist unter Umständen eine Einstufung in die SF 1/2 möglich, was bereits einen deutlich niedrigeren Beitrag bedeutet.
Jedes Versicherungsunternehmen darf seine eigene Schadenfreiheitsklassen-Tabelle erstellen. Die Unterschiede liegen vor allem in den genauen Prozentsätzen pro Klasse. Deshalb lohnt sich ein Versicherungsvergleich — selbst bei gleicher SF-Klasse können die Beiträge erheblich variieren.
Ja, die Schadenfreiheitsklasse kann unter bestimmten Voraussetzungen übertragen werden — auf ein neues Fahrzeug, eine neue Versicherung oder sogar an eine andere Person (z.B. Familienmitglieder). Die Rabatteinstufung muss dabei mit den Jahren des Führerscheinbesitzes übereinstimmen.