Ersteinstufung in die Schadenfreiheitsklassen
Bei dem erstmaligen Beginn einer Autoversicherung erfolgt für den Fahrer eine sogenannte Ersteinstufung. Dies kommt häufig bei Fahranfängern vor, die keine Sondereinstufung nach den tariflichen Versicherungsbedingungen erlangen können. Bei einer Ersteinstufung werden Sie dann zunächst in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft.
Autofahrer, die bisher noch kein Fahrzeug angemeldet hatten, aber schon länger den Führerschein haben, können die Führerscheinregelung nutzen. Damit ist die Schadenfreiheitsklasse 1/2 möglich, wodurch der Beitragssatz der Kfz-Versicherung schon erheblich sinkt. Wenn Sie Verwandte haben, die bereits schon viele Jahre ein Auto fahren und eine gute Einstufung in einer Schadenfreiheitsklasse haben, ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich die entsprechende Schadenfreiheitsklasse zu übertragen.
Tipp: Wenn Sie innerhalb eines Kalenderjahres keine Leistungen der Versicherung in Anspruch genommen haben und mindestens 6 Monate versichert waren, erfolgt automatisch die Einstufung in eine höhere Schadenfreiheitsklasse.
Tabelle für die Schadenfreiheitsklassen
Die Höhe des Schadenfreiheitsrabatts hängt direkt von der eingestuften Schadenfreiheitsklasse ab: Je höher die Klasse, desto niedriger der Beitragssatz und desto größer der Rabatt auf die Grundkosten der Kfz-Versicherung. In den oberen Klassen reduziert sich der zu zahlende Beitrag häufig auf einen niedrigen Prozentsatz des Grundbeitrags. Da jedes Versicherungsunternehmen sein Rabattsystem selbst festlegt, sind die genauen Beitrags- und Rabattsätze pro Klasse nicht einheitlich – die nachstehende Tabelle nennt daher übliche Bandbreiten zur Orientierung.
| SF-Klasse | Unfallfreie Jahre | Beitragssatz (ca.) | Rabatt (ca.) |
|---|---|---|---|
| M | Nach Unfällen | 100–140 % | Kein Rabatt |
| 0 | Ersteinstufung | 85–100 % | 0–15 % |
| 1 | 1 Jahr | 70–85 % | 15–30 % |
| 3 | 3 Jahre | 60–70 % | 30–40 % |
| 5 | 5 Jahre | 50–55 % | 45–50 % |
| 10 | 10 Jahre | 40–45 % | 55–60 % |
| 20 | 20 Jahre | 30–35 % | 65–70 % |
| 35+ | 35+ Jahre | 25–30 % | 70–75 % |
Die genauen Werte variieren je nach Versicherungsanbieter.
Hochstufung
Schadenfrei im Kalenderjahr- +1 SF-Klasse pro schadenfreies Jahr
- Mindestens 6 Monate versichert
- Automatisch zum Jahreswechsel
Rückstufung
Nach einem Schadensfall – mit Rabattschutz vermeidbar- Mehrere Klassen auf einmal möglich
- Höhe abhängig von Rückstufungstabelle
- Gilt für Haftpflicht und Vollkasko
SF-Klassen-Rechner: Rabatt und Beitrag schätzen
Wie viel Schadenfreiheitsrabatt bringt Ihre aktuelle Einstufung? Geben Sie an, wie viele Jahre Sie bereits unfallfrei fahren, und tragen Sie Ihren Grundbeitrag ein. Der Rechner ordnet Ihre Angaben der passenden SF-Klasse zu und zeigt den marktüblichen Beitragssatz sowie eine Beitragsschätzung – die genauen Werte legt jeder Versicherer selbst fest.
SF-Klassen-Rechner
Schätzen Sie in 30 Sekunden Ihre Schadenfreiheitsklasse und den möglichen Beitragsrabatt.
Den Grundbeitrag (Beitragssatz 100 %) finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen oder im Angebot.
Ihr Ergebnis in Echtzeit
Aktualisiert sich automatisch, sobald Sie Ihre Angaben ändern.
Schadenfreiheitsklasse
Rabatt ca.Beitragssatz (ca.)
des Grundbeitrags
Geschätzter Beitrag
–
pro Jahr (Schätzung)
Ihre Position auf der Rabattskala
Beispielhafte Orientierungswerte auf Basis marktüblicher Spannen : Den genauen Beitragssatz je SF-Klasse legt jeder Versicherer in seiner eigenen Einstufungstabelle fest. Ein Schaden führt zur Rückstufung um mehrere Klassen. Die Einstufung verbessert sich pro schadenfreiem Kalenderjahr automatisch um eine Klasse.
Häufig gestellte Fragen zur Schadenfreiheitsklasse Tabelle
Die höchste Schadenfreiheitsklasse ist die SF 50, was 50 Jahren unfallfreiem Fahren entspricht. In dieser Klasse erhalten Sie den maximalen Rabatt auf Ihren Versicherungsbeitrag — in der Regel nur noch ca. 20-25 % des Grundbeitrags.
Als Fahranfänger werden Sie zunächst in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Mit der Führerscheinregelung ist unter Umständen eine Einstufung in die SF 1/2 möglich, was bereits einen deutlich niedrigeren Beitrag bedeutet.
Jedes Versicherungsunternehmen darf seine eigene Schadenfreiheitsklassen-Tabelle erstellen. Die Unterschiede liegen vor allem in den genauen Prozentsätzen pro Klasse. Deshalb lohnt sich ein Versicherungsvergleich — selbst bei gleicher SF-Klasse können die Beiträge erheblich variieren.
Ja, die Schadenfreiheitsklasse kann unter bestimmten Voraussetzungen übertragen werden — auf ein neues Fahrzeug, eine neue Versicherung oder sogar an eine andere Person (z.B. Familienmitglieder). Die Rabatteinstufung muss dabei mit den Jahren des Führerscheinbesitzes übereinstimmen.